Cómo usar Claude Code para la conciliación bancaria de SPEI, Bre-B y transferencias

La conciliación bancaria en Latinoamérica se volvió un trabajo de todos los días y a todas horas. SPEI liquida en segundos, Bre-B mueve dinero entre entidades en Colombia desde octubre de 2025 y las transferencias inmediatas son la norma en casi toda la región. El estado de cuenta llega rápido; lo que tarda es explicar por qué no cuadra con el ERP. Ese trabajo lo puede hacer Claude Code, y cada diferencia adicional prácticamente no cuesta nada. Lo que no se automatiza es el criterio de quien autoriza el ajuste.

Esta es una guía práctica para líderes de operaciones y de finanzas en fintechs latinoamericanas, y para el ingeniero que les ayuda: cómo poner a Claude Code a conciliar SPEI, Bre-B, PSE y transferencias contra tu contabilidad, cómo arrancar sin riesgos y cómo saber si está funcionando.

Qué hace. El agente cruza los movimientos del banco o del proveedor de pagos contra tu ERP y tus facturas, explica cada diferencia con los registros que usó y te deja los ajustes listos para autorizar.

Qué no es. Un bot que registra asientos o mueve dinero por su cuenta, ni un reemplazo de tu ERP. Las mejoras que de verdad importan van a venir de tu equipo, cuando alguien pregunte por qué la conciliación se hace así. Deja espacio para eso.

Por qué Claude Code y no una macro

Las reglas de conciliación en Excel funcionan hasta que llega el caso raro: un pago partido en dos, una referencia mal capturada, una comisión que el banco descontó sin avisar. Claude Code no solo cruza datos; investiga. Busca el comprobante, revisa la factura, compara con días anteriores y escribe en una línea qué pasó. Y como es un agente de código, escribe sus propias integraciones: si tu banco solo entrega un archivo, el agente aprende a leerlo.

En qué se le va el tiempo a tu equipo

Arranca con la conciliación de tu principal cuenta de transferencias. Los datos son estructurados y el resultado se puede comprobar.

Cómo trabaja el agente

1. Tu equipo documenta la conciliación. Qué cuentas, qué reglas de cruce, qué tolerancias y qué casos raros.
2. El agente se conecta en modo lectura. Banco o proveedor de pagos, procesador, ERP y portal de facturación.
3. El agente concilia. Cruza, investiga y deja cada diferencia explicada con su cálculo.
4. Alguien de finanzas autoriza en Slack. Los ajustes esperan el visto bueno de una persona responsable.
5. Cada corrección se vuelve regla. Si tu equipo corrige una explicación, el agente actualiza sus instrucciones.

Las herramientas

Runtime es el sistema operativo para agentes de IA. Cada agente corre en su propia computadora aislada, que se borra al terminar la sesión, con sus propias credenciales, y espera autorización antes de mover dinero. Las CLABE, cuentas y tarjetas se enmascaran antes de llegar al modelo, y cada ejecución queda registrada. Tu equipo pide el trabajo en español; Runtime se encarga de los controles.

Paso 1: elige una conciliación y documéntala

Este paso es de tu equipo. Escoge una sola conciliación, por ejemplo tu cuenta concentradora de SPEI contra NetSuite, y escribe cómo la hace tu mejor analista: qué campos cruza, qué tolerancia acepta, qué hace con un pago partido y qué nunca debe pasar.

Dos cosas que hacen que el agente trabaje mejor:

• Explícale el porqué. "Cruza por clave de rastreo porque el mismo monto puede llegar varias veces en un día" funciona mucho mejor que "cruza por clave de rastreo".
• Dile qué error no puede cometer. "Nunca des por conciliado un pago que solo coincide en el monto" te ahorra el error más caro.

Paso 2: crea el agente y conéctalo en modo lectura

El ingeniero que te ayuda crea el agente en Runtime y le da acceso de solo lectura al banco o proveedor de pagos, al ERP y al portal de facturación. Las credenciales se cargan desde el dashboard de Runtime, nunca se pegan en un chat. Después, pídele a Claude Code que arme las herramientas que necesita:

Escribe un programa que lea el estado de cuenta diario de nuestra cuenta SPEI y los pagos registrados en NetSuite, y los cruce por clave de rastreo, monto y CLABE. Haz todas las sumas en código. Guarda el resultado con el origen de cada registro. Prueba el programa con los archivos de la semana pasada y dime cuántos movimientos quedaron sin pareja.

Paso 3: que explique cada diferencia

Cruzar es la parte fácil. El valor está en la explicación.

Concilia los SPEI de ayer contra NetSuite. Para cada diferencia, busca el CEP con la clave de rastreo y dime si el pago existe, si el monto coincide y si hay un CFDI con complemento de pago. Si es un pago partido o una comisión, muéstrame el cálculo. Déjame la lista en Slack con el ajuste que propones para cada una.

En Colombia, el mismo pedido cambia de rieles, no de forma:

Concilia los pagos Bre-B y PSE de ayer contra Siigo. Para cada pago sin pareja, dime si aparece en el extracto, si la llave, el valor y la referencia coinciden y si hay factura electrónica DIAN asociada. No registres nada; deja los ajustes propuestos para aprobación.

Paso 4: ponlo en paralelo una semana y luego pásale el proceso

Durante una semana, el agente concilia lo mismo que tu equipo, sin tocar nada. Al final comparan: en cuántos casos llegó a la misma explicación, dónde se equivocó y por qué. Cada diferencia se vuelve una instrucción nueva. Después prográmalo para que corra solo todas las mañanas, antes de que llegue el equipo, y deje en Slack lo que necesita autorización.

Paso 5: ataca las partidas abiertas

Cuando la conciliación diaria funcione sin sobresaltos, pon al agente a limpiar lo viejo.

Revisa las partidas abiertas de más de 30 días en la cuenta transitoria. Calcula la antigüedad en código. Para cada una, busca en los estados de cuenta, el procesador y las facturas qué la originó, dime qué crees que es y qué evidencia tienes, y propón si se aplica, se reclama o se escala. No canceles ninguna.

Lo que se queda con tu equipo

Lo que hemos aprendido

• Empieza con una sola cuenta. Una conciliación que funciona bien convence más que cinco a medias.
• Las sumas, en código. El agente escribe un programa para cada cálculo y lo guarda; así cualquier persona puede repetir el resultado.
• Lo valioso son los casos raros. Lo normal cuadra solo; la diferencia se nota en cómo explica lo que no cuadra.
• No borres la antigüedad. Una partida que se reclasifica sigue teniendo la fecha en que apareció.
• Compáralo con tu equipo, no con la perfección. La pregunta es si se equivoca menos y explica más rápido que el proceso actual.

Lo que te va a pedir cumplimiento

Tu auditor, tu banco socio o tu regulador van a querer saber cuatro cosas, y Runtime las resuelve desde el diseño:

• Quién responde por el agente. Inventario con responsable y permisos por agente.
• Que no mueve dinero ni registra asientos por su cuenta. Los ajustes esperan la autorización de una persona.
• Que los datos están protegidos. CLABE, cuentas, RFC y RUT se enmascaran antes de llegar al modelo, y Runtime nunca entrena con tus datos.
• Qué hizo y por qué. Una bitácora de cada ejecución que puedes exportar para una auditoría.

Si necesitas que los datos se queden en tu nube, puedes correr Runtime en tu propia cuenta de AWS, GCP o Azure, con Claude Code, Codex o modelos open source para conciliación.

Cómo medir resultados

Mide una semana antes de arrancar para tener con qué comparar.

Un calendario realista

Rain, emisor de tarjetas con presencia en más de 150 países, usa Runtime para soporte técnico, monitoreo de fraude y riesgo, cumplimiento, ciberseguridad, investigaciones de ingeniería, revisión de PRs, QA y reportes, y se ha ahorrado $750k en proveedores y nómina.

En resumen

El volumen de transferencias va a seguir creciendo y tu equipo de conciliación no tiene por qué crecer igual. Deja que Claude Code cruce, investigue y explique, y que tu equipo se quede con los ajustes. Para ver todo el proceso de operaciones en un país, revisa las guías de México y Brasil; para Pix y boletos, la guía en portugués; y para el detalle técnico, cómo conciliar pagos con Claude Code y Codex.

A conciliar.

Preguntas frecuentes

¿Cómo hacer conciliación bancaria con Claude Code?

Escribe tu procedimiento de conciliación, conecta a Claude Code en modo lectura con tu banco o proveedor de pagos y tu ERP, y pídele que cruce los movimientos por referencia, monto y cuenta. El agente explica cada diferencia con los registros que usó y te deja los ajustes propuestos para que una persona los autorice.

¿Claude Code puede conciliar pagos SPEI?

Sí. Puede cruzar los SPEI de tu estado de cuenta o de tu proveedor contra el ERP usando la clave de rastreo, el monto y la CLABE, confirmar los pagos dudosos con el CEP de Banxico y revisar si existe el CFDI con complemento de pago. Los ajustes contables los autoriza una persona.

¿Y para Bre-B y PSE en Colombia?

Funciona igual. El agente cruza los pagos Bre-B por llave, valor y referencia, y los de PSE por la referencia de la transacción, contra los extractos y el libro contable, y revisa si hay factura electrónica DIAN asociada. Lo que no cuadra queda explicado y pendiente de aprobación.

¿Es seguro darle acceso a mi banco a Claude Code?

Solo con acceso de solo lectura y en un entorno controlado. En Runtime, el agente corre en una computadora aislada con sus propias credenciales, sin permisos para mover dinero, y los números de cuenta se enmascaran antes de llegar al modelo. Cada ejecución queda registrada.

¿Claude Code puede registrar asientos contables?

Empieza con asientos en borrador. El agente propone el ajuste con su evidencia y una persona de finanzas lo autoriza. Registrar asientos directamente requiere reglas contables revisadas y controles de duplicados que conviene agregar después, si es que los agregas.

¿Qué es Runtime?

Runtime es el sistema operativo para agentes de IA en equipos de pagos y fintech. Corre Claude Code, Codex o modelos open source en computadoras aisladas, con credenciales propias, autorizaciones antes de mover dinero, enmascaramiento de datos sensibles y un registro exportable de cada ejecución. Puede correr en tu propia nube.